2024 청년도약계좌 가입 조건 은행별 금리비교하기

 

당신의 미래를 위한 첫걸음, 청년도약계좌에 대해 들어보셨나요? 재테크에 관심 있는 청년, 목돈을 마련하고 싶은 청년 여러분을 위해, 청년도약계좌의 가입 조건부터 혜택, 신청 방법까지 모든 것을 완벽하게 분석했습니다. 지금부터 청년들의 미래 자산 증식을 위한 첫걸음을 함께 시작해보세요.

 

 

 

청년도약계좌 가입

 

 

청년도약계좌란 무엇인가?

청년도약계좌는 정부가 청년들의 장기적인 자산 형성을 돕기 위해 마련한 금융 상품입니다. 이 계좌는 청년들이 중장기적인 목표를 달성할 수 있도록 비과세 혜택과 높은 이자율을 제공하며, 재정적 독립을 위한 발판을 마련해줍니다. 청년도약계좌는 만 19세 ~ 34세 청년이 중장기 목돈을 만들 수 있도록 하는 정부 자산증식 금융 상품입니다.

 

최대 월 70만 원씩 5년간 납부하면, 만기가 되어 5,000만 원의 목돈을 모을 수 있습니다.

 

다른 정부 지원 상품과 비교했을 때, 청년들에게 특화된 맞춤형 혜택을 제공하며, 특히 장기 저축을 통한 자산 증식에 중점을 두고 있습니다.

청년도약계좌 가입 조건

 

청년도약계좌는 만 19~34세의 청년이 가입할 수 있는 정책형 금융상품입니다. 가입 조건은 크게 3가지로 나눌 수 있습니다.

 

가입 대상 및 연령 조건

계좌 개설일 기준 만 19세 이상~34세 이하

 

소득 조건 및 가구 소득 기준

◈개인소득: 직전 과세기간의 총 급여액이 6,000만원 이하이며, 종합소득과세표준에 합산되는 종합소득금액이 6,300만원 이하인 경우 (단, 육아휴직급여, 육아휴직수당 외에 비과세 소득만 있는 경우는 제외)

 

◈ 가구소득: 중위소득의 180% 이하

가구원 수	1인가구	2인가구	3인가구	4인가구
월 소득	3,740,205원	6,221,079원	7,982,668원	9,721,735원

 

◈ 가구소득 중위 180%는 1인 가구 월 소득이 세전 374만원, 2인 가구 622만원 입니다.

◈ 청년희망적금에 비해 소득 요건은 완화 되었습니다.

◈청년희망적금과 중복 가입은 불가능합니다.

◈청년도약계좌는 공무원도 가입 가능하지만 소득이 없는 취준생이나 대학생은 가입을 할 수 없습니다.

◈파트타임 잡(아르바이트)에 종사한다면 고용보험에 가입 조건으로 가능합니다.

 

청년도약계좌 특징

금리	은행별 상이
기간	5년
월 납입금액	소득기준 월 40만원 ~ 최대 70만원
정부 지원금	납입액의 3~6% 정부 보조금 지원

 

 

청년도약계좌 은행별 금리 비교

청년 도약 계좌는 3년간 고정금리 나머지 2년은 변동금리가 적용됩니다.

청년도약계좌 운영 방식, 이자율 정보, 은행 금리의 비교 표를 통해 안정적인 자산 형성을 위한 가입 시 고려 사항을 간결하게 안내하겠습니다.

 

은행	기본금리	은행별 우대금리 및 우대조건
NH농협은행	4.5%	우대금리 최대 1% P ① [급여이체] (가입월부터 만기 전전월말까지) 급여실적 12 / 36 / 50개월 이상 : 0.10 / 0.30 / 0.50%p (- 급여실적은 월별 50만원 이상인 경우 인정, 비연속적인 경우도 포함) ② [마케팅 동의] 가입시점 마케팅 전체동의: 0.20%p ③ [카드실적] 카드실적 월평균 20만원 이상 : 0.20%p (- 가입월부터 만기 전전월 말까지, NH채움(개인신용/체크)카드 이용실적, 현금서비스 제외) ④ [최초거래] 농협은행 예적금(청약포함) 미보유 또는 NH청년희망적금 만기해지 고객 : 0.10%p (- 가입직전 1년간)
신한은행	4.5%	우대금리 최대 1% P ① [급여이체 우대] 이 상품 신규 후 본인명의 신한은행 입출금통장으로 급여이체 실적(건당 50만원 이상)이 30개월 이상인 경우: 0.30%p ② [신한카드 결제 우대] 이 상품 신규 후 본인명의 신한은행 입출금통장으로 본인명의 신한카드(신용/체크) 결제실적이 30개월 이상 있는 경우: 0.30%p ③ [첫 거래 우대] 이 상품 신규 직전 1년간 신한은행 정기예금, 정기적금, 주택청약 상품이 없었던 고객이 이 상품을 신규한 경우: 0.40%p
우리은행	4.5%	우대금리 최대 1% P ① [급여이체] 우리은행 입출식 계좌로 급여이체 (월 50만원 이상, 가입기간의 1/2 이상): 1.00%p ② [예적금 미보유] 직전 1년간 우리은행 정기예금 및 적금 미보유:  0.50%p ③ [카드결제] 우리은행 입출식 계좌로 우리카드(신용/체크) 결제실적 보유(월 10만원 이상, 가입기간의 1/2 이상): 0.50%p (- 만기해지 시점까지 우리은행 상품서비스 안내동의(SMS 및 휴대폰 전화) 및 적금 자동이체 유지 필수)
하나은행	4.5%	우대금리 최대 1% P ① [급여(가맹점대금)이체] 이 예금 가입후 만기 전전월말 기준, 36회차 이상 급여 입금 또는 가맹점(결제)대금 입금실적을 보유한 경우: 0.60%p ② [마케팅 동의] 이 예금 가입전 하나은행 상품, 서비스 마케팅 동의 항목 모두를 동의한 경우: 0.10%p ③ [카드결제] 이 예금 가입후 만기 전전월말 기준, 월 합산 10만원 이상의 하나카드 결제 실적(신용/체크)을 보유한 경우: 0.20%p ④ [목돈마련 응원] 이 예금 가입일로부터 직전1년간 적금 또는 예금을 미보유한 경우: 0.10%p (- 단,청년희망적금, 청년내일저축계좌, 주택청약종합저축, 청년도약계좌 예외)"
IBK기업은행	4.5%	우대금리 최대 1% P ① [급여이체] 당행 급여이체 실적(월 50 만원 이상) 36개월 이상인 경우: 1.00%p ② [마케팅 동의] 가입시점 상품서비스 마케팅 문자수신 동의 상태인 경우: 0.10%p (- 기존 미동의 고객이 계좌 신규 당일에 동의한 경우 포함) ③ [지로/공과금] 지로/공과금 자동이체 실적(월 2건 이상) 36개월 이상인 경우: 0.20%p ④ [카드이용] 당행 신용(체크)카드 이용실적 연평균 200만원 이상 및 만기시점까지 보유한 경우: 0.20%p ⑤ [최초고객] 가입시점 최초신규고객에 해당하는 경우(아래 2가지 요건 중 1가지 이상 충족 시): 0.30%p (- 실명등록일로부터 3개월 이내, 가입일 직전월 기준 6개월간 총수신평잔 ‘0’원)
KB국민은행	4.5%	우대금리 최대 1% P ① [급여이체] 이 적금의 신규일이 포함된 달부터 만기 전전월 말까지 급여 입금 월수가 36회 이상인 경우: 0.60%p ② [자동이체]이 적금의 신규일이 포함된 달부터 만기 전전월 말까지 본인 명의 KB국민은행 입출금통장에서 아래 1) 또는 2)의 자동이체 출금이 발생한 경우: 0.30%p 1) 월 2건 이상의 공과금 자동이체 월수 36회 이상 2) 청년도약 LTE 요금제의 자동이체 출금 월수 36회 이상 ③ 계약기간 중 주택청약종합저축 신규 가입 고객 또는 가입일 기준 KB청년희망적금 만기 해지 고객: 0.10%p
DGB대구은행	4.0%	우대금리 최대 1.5% P ① (신규가입일) 마케팅동의: 0.30%p ② (가입 시점) 주택청약 보유: 0.50%p ③ (만기일) 대구은행 계좌를 통해 자동이체로 30회 이상 입금: 0.70%p
BNK부산은행	4.0%	우대금리 최대 1.5% P ① 급여이체(가입기간 中 30개월이상 급여실적 보유 고객): 0.50%p ② 카드실적(가입기간 中 당행 BC카드(신용,체크) 실적 5백만원이상 보유 고객): 0.50%p ③ 신규고객(가입직전 3년간 부산은행 예적금 가입이력 없는고객): 0.50%p
광주은행	3.8%	우대금리 최대 1.7% P  ① [급여이체] (적금 가입일~만기 전전월말)본인 명의 당행 입출금이 자유로운 계좌로 급여이체 입금실적 월 50만원 이상 30회이상인 경우: 0.50%p ② [카드사용 우대금리] (적금 가입일~만기 전월말)본인 명의 당행 신용(체크)카드 이용액(매입기준) 5백만원 이상인 경우: 0.50%p ③ [첫 거래 우대금리] 이 예금 가입일 전일자 기준 최근 1년동안 본인 명의 당행 예적금 계좌를 보유하고 있지 않거나, 신규 또는 해지거래(신규취소제외)이력이 없는 경우: 0.50%p  ④ [만기축하 우대금리] 만기해지시 해지원금 3천만원 이상인 경우: 0.20%p
전북은행	3.8%	우대금리 최대 1.7% P  ① [급여이체] 가입월부터 만기 전전월까지 급여이체 입금실적이 총 계약기간의 1/2 이상인 경우 (월 1회 인정): 0.7.%p ② [마케팅 동의] 신규시 마케팅동의한 경우: 0.20%p ③ [적금 자동이체] 가입월부터 만기 전전월까지 당행 요구불통장를 통한 계좌간 자동이체로 입금 실적이 총 계약기간의 1/2 이상인 경우 (월 1회 인정): 0.30%p ④ [카드실적] 가입월부터 만기 전전월까지 당행 신용(체크)카드 사용실적이 총 계약기간의 1/2 이상인 경우 (월 1회 인정): 0.50%p
BNK경남은행	4.0%	우대금리 최대 1.5% P ① [급여이체] 적금가입기간의 1/2 이상(30개월) 급여 50만원 이상 입금: 0.70%p ② [주택청약 보유] 신규가입 시점 주택청약종합저축(청년우대형 포함) 보유: 0.40%p ③ [최초신규고객] 직전 1년간 예적금(주택청약종합저축) 신규 및 해지이력 미보유: 0.40%p

(출처 : 은행연합회)

 

청년도약계좌 기여금 지급 구조

청년도약계좌는 개인의 소득에 따라 지급하는 기여금이 달라집니다.

연 소득 기준 2,400만원 이하 청년이 기여금을 가장 많이 지급 받는 구조입니다.

 

개인소득(총급여기준)	본인납입한도(월)	기여금 지급한도(월)	기여금 매칭비율	기여금 한도(월)
2,400만원 이하	70만원	40만원	6.0%	2.4만원
3,600만원 이하		50만원	4.6%	2.3만원
4,800만원 이하		60만원	3.7%	2.2만원
6,000만원 이하		70만원	3.0%	2.1만원
7,500만원 이하		-		*이자소득비과세혜택만

(출처 : 금융위원회)

 

 

청년도약계좌는 정부가 청년들의 자산 형성을 지원하기 위해 마련한 정책형 금융상품입니다. 매월 70만원 한도 내에서 자유롭게 납입하면 매월 최대 6%의 정부기여금을 지급하고 이자소득에 대한 비과세 혜택을 제공합니다.

 

정부기여금은 연 소득이 2,400만 원 이하인 청년이 월 70만 원씩 납입하면 매달 40만 원의 6%인 2만 4천 원을 지원하는 혜택입니다. 여기에 각 은행이 제공하는 비과세 이자 수익이 추가되므로, 연 소득이 2,400만 원 이하인 청년이 월 70만 원씩 납입하면 매달 약 2만 8천 원의 수익을 얻을 수 있습니다.

 

비과세 혜택은 총 급여액 7천500만 원 이하, 종합소득금액 6천300만 원 이하 청년이 청년도약계좌에 가입하면 적용되는 혜택입니다. 금융 상품을 가입하면 이자 수익에는 보통 15.4%의 세금을 물리는데, 청년도약계좌는 세금을 내지 않아도 되므로 그만큼 이득인 셈입니다.

 

즉, 청년도약계좌는 연 소득이 2,400만 원 이하인 청년에게 매우 유리한 상품입니다. 매월 70만 원씩 납입하면 정부기여금과 비과세 혜택을 통해 매달 약 2만 8천 원의 수익을 얻을 수 있기 때문입니다.

 

또한, 총 급여액 7천500만 원 이하, 종합소득금액 6천300만 원 이하 청년에게도 유리한 상품입니다. 비과세 혜택을 통해 이자 수익에 대한 세금을 절약할 수 있기 때문입니다.

 

<함께 보면 좋은 정보>

청년도약계좌 신청방법

 

청년도약계좌는 청년들의 자산 형성을 지원하기 위한 정부의 정책형 금융상품입니다. 매월 70만원 한도 내에서 자유롭게 납입하면 매월 최대 6%의 정부기여금을 지급하고 이자소득에 대한 비과세 혜택을 제공합니다.

 

청년도약계좌는 2023년 6월부터 매달 신청이 가능합니다. 취급 금융회사 모바일 앱을 통해 비대면으로 신청이 가능하고, 가입일로부터 1년 주기로 유지심사가 진행됩니다. (가입신청 ▶ 소득심사 ▶ 유지심사)

 

청년도약계좌와 청년희망적금 비교

청년도약계좌와 청년희망적금은 모두 청년들의 자산 형성을 지원하기 위한 정부의 정책형 금융 상품입니다. 두 상품 모두 비과세 혜택을 제공하고 있지만, 가입 대상과 월 납입 한도, 정부 지원 한도, 만기, 이자율 등에서 차이가 있습니다.

 

가입 대상

청년도약계좌의 가입 대상은 만 19세 이상~34세 이하로, 직전 과세기간의 총 급여액이 7,500만원 이하이며, 종합소득과세표준에 합산되는 종합소득금액이 6,300만원 이하인 경우입니다. 청년희망적금의 가입 대상은 만 19세 이상~34세 이하로, 개인소득 3천6백만 원 이하 또는 종합소득 2천6백만 원 이하입니다.

 

청년도약계좌는 가구소득 기준을 추가로 적용한다는 점에서 청년희망적금에 비해 가입 대상이 더 넓습니다.

 

월 납입 한도

청년도약계좌의 월 납입 한도는 70만 원입니다. 청년희망적금의 월 납입 한도는 50만 원입니다.

 

청년도약계좌의 월 납입 한도는 청년희망적금에 비해 20만 원 더 높습니다.

 

정부 지원 한도

청년도약계좌의 정부 지원 한도는 월 40만 원입니다. 청년희망적금의 정부 지원 한도는 월 30만 원입니다.

청년도약계좌의 정부 지원 한도는 청년희망적금에 비해 10만 원 더 높습니다.

 

만기

청년도약계좌의 만기는 5년입니다. 청년희망적금의 만기는 2년입니다.

청년도약계좌의 만기는 청년희망적금에 비해 3년 더 길습니다.

 

이자율

청년도약계좌의 기본 이자율은 연 1.7%입니다. 청년희망적금의 기본 이자율은 연 5.0%입니다.

청년도약계좌의 기본 이자율은 청년희망적금에 비해 3.3% 포인트 낮습니다.

 

청년도약계좌와 청년희망적금은 모두 청년들의 자산 형성을 지원하기 위한 좋은 상품입니다. 두 상품의 차이점을 비교하여 본인의 상황에 맞는 상품을 선택하시기 바랍니다.

 

청년도약계좌가 유리한 경우

▶가구소득 기준을 충족하는 경우

▶ 월 납입 한도 70만 원이 부담이 되지 않는 경우

▶ 장기적인 자산 형성을 계획하는 경우

 

청년희망적금이 유리한 경우

▶ 가구소득 기준을 충족하지 않는 경우

▶ 월 납입 한도 50만 원이 부담이 되지 않는 경우

▶ 단기간에 목돈을 마련하는 경우

 

상품	청년도약계좌	청년희망적금
대상	만 19 ~ 34세 청년 (병역이행기간 최대 6년은 미산입)
운영형식	적금투자운용 형태(적금형 등)선택	적금
소득요건	개인소득 6,000만원 이하 & 가구소득 중위 180% 이하	개인소득 총급여 3,600만원이하 (또는 종합소득 2,600만원이하)
납입금액	최대 40~70 만원	최대 50만원
지원금	소득구간에 따라  3%, 3.7%, 4.6%, 6.0% 월 지급	1년차 2%, 2년차 4%  만기시 지급
만기	5년	2년
비과세	비과세

 

청년도약계좌, 가입 전에 체크해야 할 3가지

청년도약계좌의 혜택이 좋아 이득일 수 있지만, 무조건 가입하는 것은 옳지 않습니다.

청년희망적금의 경우 파격적인 조건으로 예상을 웃도는 가입자를 끌어모았지만, 출시 7개월 만에 30만 명이 중도 해지했습니다.

 

 

청년도약계좌 가입전 체크 사항

1. 5년 동안 해지 없이 완납할 수 있는지 체크해야 합니다.

청년도약계좌의 만기는 5년입니다. 만기가 길다는 건 그 긴 기간 동안 목돈이 묶인다는 말과 같습니다. 때문에 중도에 해지할 가능성이 커서 희망한 혜택을 제대로 못 받을 수 있습니다. 심지어 만기를 못 채우고 중도에 해지하면 감면받은 세금을 다시 추징한다고 합니다. 또, 청년도약계좌를 유지하는 동안 운용 수익을 늘릴 수 있는 다른 좋은 기회를 놓칠 수도 있습니다.

 

2. 내 수입과 지출을 잘 분석해 저축 여력이 충분한지 반드시 체크해야 합니다.

청년도약계좌는 월 70만 원 한도 내에서 납입할 수 있습니다. 저축 여력이 충분하지 않은 상태에서 무리하여 70만 원을 저축하기보다는, 40만 원을 납입하여 해지 없이 완납하는 것이 더 합리적일 수 있습니다.

 

3. 청년도약계좌 이외에도 다른 자산 형성 방법을 고려해야 합니다.

청년도약계좌는 정부의 지원을 받을 수 있는 좋은 상품이지만, 그것만으로 충분한 것은 아닙니다. 청년도약계좌 이외에도 주식, 부동산, 금융상품 등 다양한 자산 형성 방법을 고려하여 본인에게 맞는 방법을 선택하는 것이 중요합니다.

청년도약계좌 가입을 고려하고 있다면, 위의 3가지 사항을 체크하여 본인의 상황에 맞는 상품인지 신중하게 결정하시기 바랍니다.